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薛京律师受邀财智论坛 分享企业传承法商观点

时间:2018-09-10点击量:206

  近日,薛京律师有幸参加了农业银行总行私人银行部组织的财富管理和家族传承新时代主题分享会,并应邀做了观点分享——中国家族企业传承的趋势、道路选择与法律、金融工具。

薛京律师—— 

  大成律师事务所合伙人律师

  家族财富保障与传承资深律师

  家族企业治理法律专家

  国际金标委私人银行家认证(CPB)法律培训讲师

  香港家族办公室协会信托专业委员会副主任

 

高净值客户需要哪些配置方案?

到底是选择境内还是境外的家族信托?

带着这些疑问,

让我们一起来听听薛京律师在会上分享了哪些干货?

 

   近年来,高净值客户在财富传承方面正出现一些趋势性变化。调研显示,45%的高净值受访者表示已经考虑或在3年内会积极考虑财富传承的问题。

  “目前有相当一部分高净值人群已经走过了家庭财富的高速积累期,开始将财富安全和财富保障作为财富管理的目标,特别是由于子女逐步成年和有关政策信号的刺激,财富传承的需求开始被提上日程。”9月22日,中国农业银行私人银行部总裁孙宁在“财智私行系列活动”北京站活动上表示。

   需求兴起的同时,传承理念逐渐成熟。从最开始邀请客户们听财富传承讲座,到客户产生了财富保全、传承知识需求,关注传承工具包括信托、保险、遗嘱等,至现在越来越多的高端客户会直接找私行、律师、信托寻求配置方案。”大成律师事务所合伙人薛京称。

   外贸信托财富管理中心副总经理、家族财富管理部总经理朱闵铭称,高净值客户过去理解信托还是理财,强调收益率,而目前很多客户能够感受到家族信托是一种财产管理、传承工具,是根据法律设立的“保险箱”。

 

薛律师(右一)在分享会现场

   伴随着理念的提升,客户对金融机构服务的要求也在不断提高。比如客户要求将房产、股权纳入信托,要求综合性的家族信托设计,不仅是财富安排,也要保证家庭团结、和睦等。

   “需求越来越复杂,刚开始头疼医头,脚疼医脚,帮忙起草协议,帮忙起草遗嘱,或者借助金融工具解决二代子女婚变风险,但是现在客户来的时候要求凭借多个平台设立顶层架构。”薛京称。

    中国农业银行私人银行副总裁王水弟称,从创富、守富到传承各个阶段高净值人群的需求点不一样,多元化、个性化和定制化服务无疑为大趋势。

   保险金信托则是近年来创设的满足客户多样化需求的产品之一。“保险和家族信托都具有传承功能,但是保险金信托的优势在于:起点更低杠杆更高,给付方式更灵活,服务更为完善,风险更低。”泰康人寿银保事业部副总经理蒋昌柱称。

   近期,泰康人寿开展的一项有关高净值人群的调查提出了四大核心观点。一是近三年中国大陆高净值人群、拥有资产量快速增长,截至2017年1月份千万以上高净值人群达到了147万;二是高净值人群四大核心需求为:关注自身健康,子女教育,自己以及父母养老,关注资产传承;三是高净值人群在理财态度上偏向于保守,风险管控是首要指标;四是更倾向于一站式服务,希望高效地把所有问题一站式解决。

   不过,目前高净值人群对家族财富传承仍存在诸多顾虑,其中之一是选择境内还是境外的家族信托?“境外家族信托是老师,我们是学生,不要以为学生不能超越老师,因为任何工具都需要本土化。薛京称。

   她表示,“从委托资产来看,国内目前资金信托较多,并不等于股权、房地产不能装入国内信托,只是成本更高;境外可以做房产、股权,但是境内的房产、股权难以装入境外信托。另外设立信托风控方式不同,境外风控更为细致,对资金来源的要求可能不适合境内实际情况等。因此客户如果境外有资产可以考虑离岸信托,如果资产多在国内还是建议考虑本土信托。

   另据了解,当前高净值客户有一个比较明显的特点,即个人财富与企业财富混同。“一定要切记,防止个人名下的财产与企业财产混同。相互之间的资金调动必须要有协议,即资金调动的依据是什么,法律关系是什么。”朱闵铭称。

 

   注,本文转载自《21世纪经济报道》 

 


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